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Reprise d'entreprise : les meilleures sources de financement
La reprise d’entreprise peut représenter une excellente opportunité pour un Entrepreneur souhaitant se lancer rapidement avec une activité déjà existante. Toutefois, le financement d’un tel projet reste souvent le principal obstacle. Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreuses aides création entreprise, mécanismes de prêts et solutions d’investissement permettant de structurer efficacement un projet de reprise d’entreprise.
L’objectif est de combiner intelligemment plusieurs leviers financiers afin de répartir le risque et d’augmenter les chances de succès.
Dans cet article, nous allons explorer les meilleures options pour financer une reprise d’entreprise, avec des exemples concrets et des ressources officielles utiles.
💡 Pour bien sécuriser votre reprise d’entreprise, pensez aussi à consulter notre article Comment diagnostiquer et valoriser une entreprise à reprendre : vous serez capable d’identifier les risques cachés et d’évaluer la rentabilité réelle de l’entreprise.
1. Apport personnel et épargne salariale
Lorsque vous préparez une reprise d’entreprise, il est essentiel de démontrer votre engagement financier à travers un apport personnel. Les organismes bancaires recommandent généralement un apport représentant environ 20 à 30 % du montant total du projet.
Cet apport personnel peut provenir d’économies personnelles, d’un Plan d’Épargne Entreprise, d’un Plan d’Épargne Retraite, ou encore d’une cession d’actifs.
Exemple concret
Un repreneur souhaite racheter un fonds de commerce de 150 000 €. Un apport personnel de 30 000 à 40 000 € rassure la banque et facilite l’obtention d’un prêt complémentaire.
2. Love money et prêt d'honneur
Le love money correspond aux sommes investies par la famille ou les proches. Cette source de financement est souvent déterminante au début d’un projet de reprise d’entreprise, car elle prouve l’existence d’un soutien personnel.
Le prêt d’honneur, quant à lui, est un prêt à taux zéro accordé sans garantie personnelle par des réseaux d’accompagnement.
B) Vérification de la clause de non-concurrence
Par exemple, le Réseau Entreprendre propose des prêts d’honneur pour les porteurs de projets de reprise d’entreprise. Vous pouvez utiliser ce prêt comme apport personnel ou pour renforcer la structure financière de l’entreprise.
3. Prêts bancaires pour financer une reprise
Les banques sont souvent une source de financement courante pour les projets de reprise d’entreprise. Pour obtenir un prêt bancaire afin de financer la création ou la reprise d’une entreprise, il est crucial de préparer minutieusement son projet et de prouver sa viabilité à la banque. Voici quelques conseils essentiels
📊 5 conseils pour obtenir un prêt bancaire
- Équilibrez au mieux les fonds propres et les emprunts : Les banques préfèrent financer les projets avec un apport personnel significatif. Cet apport est en général d'au moins 30 % du montant total du projet. Cela démontre votre engagement et votre capacité à prendre des risques.
- Comparez les offres de différentes banques : ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez. Prenez le temps de comparer les conditions proposées par différentes banques. Cela vous permettra de négocier de meilleures conditions, telles qu'un taux d'intérêt plus avantageux ou des périodes de remboursement flexibles.
- Présentez un business plan détaillé et réaliste : Votre business plan est un élément clé pour convaincre la banque de la viabilité de votre projet. Il doit inclure une analyse de marché, une stratégie de développement, des prévisions financières réalistes et une stratégie de remboursement du prêt. Montrez que votre entreprise a un potentiel de rentabilité solide.
- Demandez des explications en cas de refus : en cas de refus de votre demande de prêt, n'hésitez pas à demander des explications à la banque. Cela vous permettra de comprendre les motifs du refus et d'apporter les ajustements nécessaires à votre projet. La banque peut avoir perçu certaines lacunes ou risques que vous pouvez corriger.
Exemple
Un projet de rachat de restaurant financé à 25 % par apport personnel, 10 % par prêt d’honneur et 65 % par prêt bancaire inspire davantage confiance qu’un financement reposant uniquement sur l’emprunt.
Vous souhaitez davantage d’explications sur la manière de vous protéger lors d’une demande de prêt bancaire ? Posez toutes vos questions et recevez des réponses claires et personnalisées d’avocats
4. Crowdfunding pour financement d'entreprise
Le crowdfunding est devenu une option populaire pour financer les projets d’entreprise. Vous pouvez créer une campagne de financement participatif en ligne et solliciter des contributions de la part du grand public.
Vous pouvez utiliser des plateformes de crowdfunding en ligne pour solliciter des contributions du grand public. Par exemple, Kickstarter, Ulule ou KissKissBankBank sont des plateformes populaires où vous pouvez présenter votre projet de création ou de reprise d’entreprise et inciter les gens à contribuer financièrement en échange de récompenses spéciales.
Assurez-vous de bien présenter votre projet et de proposer des récompenses attrayantes pour encourager les contributions.
Exemple
Un repreneur de librairie lance une campagne de financement participatif et récolte 15 000 € en échange de bons d’achat et d’invitations VIP.
5. Aides, concours et subventions
De nombreuses aides, concours et programmes de subventions sont spécifiquement conçus pour soutenir les entrepreneurs qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise :
🎁 Principales aides disponibles
- Le Prêt à la Création d'Entreprise (PCE) : Il s'agit d'un prêt à taux zéro accordé par Bpifrance pour financer les besoins en fonds de roulement, les investissements immatériels et le besoin en fonds de roulement lié à la création ou la reprise d'entreprise.
- L'Aide à la Création ou à la Reprise d'Entreprise (ACRE) : cette aide permet aux demandeurs d'emploi qui créent ou reprennent une entreprise de bénéficier d'une exonération partielle ou totale des cotisations sociales pendant les premières années d'activité.
- Les concours tels que le concours "Entrepreneur de l'année" organisé par EY offrent des prix et une visibilité aux entrepreneurs.
- Les subventions de l'Agence de l'Environnement et de la Maîtrise de l'Energie (ADEME) : L'ADEME propose des subventions pour soutenir les projets liés à l'environnement et à la transition énergétique, tels que les projets de développement durable, les énergies renouvelables, l'éco-conception, etc.
- Les mesures fiscales et les crédits d'impôt : certaines mesures fiscales et crédits d'impôt sont destinés à encourager l'innovation et la recherche et développement (R&D), tels que le Crédit d'Impôt Recherche (CIR) et le Crédit d'Impôt Innovation (CII).
- Les aides régionales et locales : les régions et les collectivités locales proposent souvent des aides spécifiques pour encourager la création et la reprise d'entreprise. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, de prêts à taux réduit, d'accompagnement personnalisé, etc.
Vous pouvez rechercher les aides, subventions disponibles dans votre secteur d’activité et préparez-vous à présenter votre projet de manière convaincante pour augmenter vos chances de succès.
6. Investisseurs au capital pour financer une reprise
L’entrée d’investisseurs au capital de votre entreprise peut être une option intéressante pour financer votre projet de reprise. Vous pouvez rechercher des investisseurs privés ou des fonds d’investissement spécialisés dans votre secteur d’activité. Par exemple, des investisseurs providentiels tels que Business Angels France peuvent être intéressés par votre projet de reprise d’entreprise.
Assurez-vous de négocier attentivement les termes de l’investissement et de protéger vos intérêts dès le départ. Pour bien encadrer l’entrée d’investisseurs et clarifier la répartition des droits et obligations entre les parties, pensez à télécharger nos documents juridiques prêts sur Actav.
Exemple
Un repreneur d’entreprise numérique reçoit un investissement de 50 000 € d’un réseau de business angels en échange de 15 % des parts.
7. Comptes courants d'associés et financements spécifiques
Les comptes courants d’associés sont des apports en fonds propres effectués par les associés ou les actionnaires de l’entreprise. Cette source de financement interne peut être utilisée pour soutenir votre projet de reprise. Par exemple, si vous reprenez une entreprise avec des partenaires, ils peuvent investir dans l’entreprise dans le cadre des comptes courants d’associés. Leur mise en place suit généralement une procédure simple mais encadrée : il convient d’abord de vérifier que les statuts de la société n’en limitent pas l’usage, puis d’obtenir l’accord ou au minimum d’informer les autres associés pour éviter tout déséquilibre.
Il est fortement recommandé de formaliser l’opération par une convention écrite précisant le montant versé, la durée de mise à disposition des fonds, la présence éventuelle d’intérêts et les modalités de remboursement. Comptablement, ces sommes sont inscrites comme une dette de la société envers l’associé, ce qui permet un remboursement ultérieur selon la trésorerie disponible.
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8. Dispositifs de garantie
Pour sécuriser vos financements, il existe des dispositifs de garantie disponibles, tels que ceux proposés par Bpifrance, France Active et des fonds de garantie régionaux ou départementaux. Par exemple, le dispositif de garantie Bpifrance peut être utilisé pour garantir vos prêts bancaires et rassurer les prêteurs. Ces dispositifs peuvent garantir vos prêts bancaires et augmenter vos chances d’obtenir un financement.
Conclusion
En somme, financer un projet de création ou de reprise d’entreprise nécessite une combinaison astucieuse de différentes sources de financement afin d’augmenter vos chances de succès dans le financement de votre projet de reprise d’entreprise.