Financer une reprise d’entreprise: Comment faire?

La création ou la reprise d’une entreprise peut être une excellente opportunité pour les entrepreneurs ambitieux. Cependant, le financement d’un tel projet peut être un défi majeur. Heureusement, il existe plusieurs sources de financement disponibles pour soutenir votre projet de reprise d’entreprise. Il est important de Diversifier les sources de financement afin de partager le risque et d’augmenter les chances de succès.

Dans cet article, nous allons explorer certaines des meilleures options de financement et vous donner des conseils sur la façon d’optimiser votre recherche

1. Apport personnel et épargne salariale

Lorsque vous envisagez de reprendre une entreprise, il est important de démontrer votre engagement en investissant une partie de vos propres fonds. Les experts recommandent généralement un apport personnel d’environ 30 % des besoins d’investissement total. Par exemple, vous pouvez utiliser vos économies personnelles, votre plan d’épargne entreprise (PEE) ou votre plan d’épargne retraite collectif (PERCO) pour financer une partie de votre projet de création ou de reprise d’entreprise.

2. Love money et prêt d’honneur

Le “love money”désigne les fonds investis par votre famille, vos amis et vos proches. C’est une source de financement précieuse, car elle démontre le soutien de votre réseau personnel. De plus, vous pouvez également envisager de demander un prêt d’honneur. Il s’agit d’un prêt à taux zéro accordé par certaines organisations ou institutions pour soutenir les entrepreneurs.

 Par exemple, le Réseau Entreprendre propose des prêts d’honneur pour les porteurs de projets de reprise d’entreprise. Vous pouvez utiliser ce prêt comme apport personnel ou pour renforcer la structure financière de l’entreprise.

3. Prêts bancaires pour financer une reprise

Les banques sont souvent une source de financement courante pour les projets de reprise d’entreprise. Pour obtenir un prêt bancaire afin de financer la création ou la reprise d’une entreprise, il est crucial de préparer minutieusement son projet et de prouver sa viabilité à la banque. Voici quelques conseils essentiels :

1. Équilibrez au mieux les fonds propres et les emprunts : Les banques préfèrent financer les projets avec un apport personnel significatif. cet apport est en général d’au moins 30 % du montant total du projet. Cela démontre votre engagement et votre capacité à prendre des risques.

2. Comparez les offres de différentes banques : Ne vous contentez pas de la première offre que vous recevez. Prenez le temps de comparer les conditions proposées par différentes banques. Cela vous permettra de négocier de meilleures conditions, telles qu’un taux d’intérêt plus avantageux ou des périodes de remboursement flexibles.

3. Présentez un business plan détaillé et réaliste : Votre business plan est un élément clé pour convaincre la banque de la viabilité de votre projet. Il doit inclure une analyse de marché, une stratégie de développement, des prévisions financières réalistes et une stratégie de remboursement du prêt. Montrez que votre entreprise a un potentiel de rentabilité solide.

5. Demandez des explications en cas de refus : En cas de refus de votre demande de prêt, n’hésitez pas à demander des explications à la banque. Cela vous permettra de comprendre les motifs du refus et d’apporter les ajustements nécessaires à votre projet. La banque peut avoir perçu certaines lacunes ou risques que vous pouvez corriger.

4. Crowdfunding pour financement d’entreprise

Le crowdfunding est devenu une option populaire pour financer les projets d’entreprise. Vous pouvez créer une campagne de financement participatif en ligne et solliciter des contributions de la part du grand public. 

Vous pouvez utiliser des plateformes de crowdfunding en ligne pour solliciter des contributions du grand public. Par exemple, Kickstarter, Ulule ou KissKissBankBank sont des plateformes populaires où vous pouvez présenter votre projet de création ou de reprise d’entreprise et inciter les gens à contribuer financièrement en échange de récompenses spéciales.

Assurez-vous de bien présenter votre projet et de proposer des récompenses attrayantes pour encourager les contributions.

5. Aides, concours et subventions

De nombreuses aides, concours et programmes de subventions sont spécifiquement conçus pour soutenir les entrepreneurs qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise: 

1. Le Prêt à la Création d’Entreprise (PCE) : Il s’agit d’un prêt à taux zéro accordé par Bpifrance pour financer les besoins en fonds de roulement, les investissements immatériels et le besoin en fonds de roulement lié à la création ou la reprise d’entreprise.

2. L’Aide à la Création ou à la Reprise d’Entreprise (ACRE) : Cette aide permet aux demandeurs d’emploi qui créent ou reprennent une entreprise de bénéficier d’une exonération partielle ou totale des cotisations sociales pendant les premières années d’activité.

3. Les concours tel que le concours “Entrepreneur de l’année” organisé par EY offre des prix et une visibilité aux entrepreneurs. 

4. Les subventions de l’Agence de l’Environnement et de la Maîtrise de l’Energie (ADEME) : L’ADEME propose des subventions pour soutenir les projets liés à l’environnement et à la transition énergétique, tels que les projets de développement durable, les énergies renouvelables, l’éco-conception, etc.

5. Les mesures fiscales et les crédits d’impôt : Certaines mesures fiscales et crédits d’impôt sont destinés à encourager l’innovation et la recherche et développement (R&D), tels que le Crédit d’Impôt Recherche (CIR) et le Crédit d’Impôt Innovation (CII).

6. Les aides régionales et locales : Les régions et les collectivités locales proposent souvent des aides spécifiques pour encourager la création et la reprise d’entreprise. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions, de prêts à taux réduit, d’accompagnement personnalisé, etc.

Vous pouvez rechercher les aides, subventions disponibles dans votre secteur d’activité et préparez-vous à présenter votre projet de manière convaincante pour augmenter vos chances de succès.

6. Investisseurs au capital pour financer une reprise

L’entrée d’investisseurs au capital de votre entreprise peut être une option intéressante pour financer votre projet de reprise. Vous pouvez rechercher des investisseurs privés ou des fonds d’investissement spécialisés dans votre secteur d’activité. Par exemple, des investisseurs providentiels tels que Business Angels France peuvent être intéressés par votre projet de reprise d’entreprise.

Assurez-vous de bien négocier les termes de l’investissement et de protéger vos intérêts.

7. Comptes courants d’associés et financements spécifiques

Les comptes courants d’associés sont des apports en fonds propres effectués par les associés ou les actionnaires de l’entreprise. Cette source de financement interne peut être utilisée pour soutenir votre projet de reprise.  Par exemple, si vous reprenez une entreprise avec des partenaires, ils peuvent investir dans l’entreprise dans le cadre des comptes courants d’associés. De plus, des solutions de financement spécifiques telles que le prêt transmission de Bpifrance, le crédit vendeur, le crowdlending et le crédit-bail, peuvent être adaptés à vos besoins spécifiques.

8. Dispositifs de garantie

Pour sécuriser vos financements, il existe des dispositifs de garantie disponibles, tels que ceux proposés par Bpifrance, France Active et des fonds de garantie régionaux ou départementaux. Par exemple, le dispositif de garantie Bpifrance peut être utilisé pour garantir vos prêts bancaires et rassurer les prêteurs. Ces dispositifs peuvent garantir vos prêts bancaires et augmenter vos chances d’obtenir un financement.

En somme, financer un projet de création ou de reprise d’entreprise nécessite une combinaison astucieuse de différentes sources de financement afin d’augmenter vos chances de succès dans le financement de votre projet de reprise d’entreprise.